央行发行数字货币对国民经济的影响

摘要：2017年初，央行宣布将发行数字货币。这一举动意义重大。它不仅会改变人们的生活方式和支付方式，也将改变未来商业银行的地位和格局，甚至可能终结美元的世界霸权，对国民经济产生深远的影响。

关键词：财富虚拟化；数字货币；比特币

2017年初，我国央行科技司宣布，基于区块链技术的数字票据平台研发成功，将成立数字货币研究所。中国人民银行有望成为全球首家推出数字货币的央行。

一、财富虚拟化趋势与央行发行数字货币的必然性

(一)财富虚拟化趋势不可逆转

在古代，人们用牛羊作为货币，但由于牛羊会死，携带不便，所以用贝壳代替货币。后来，金银因其天然的特性而成为最好的天然货币材料，历史上也出现了由铜、铁和合金材料制成的钱币。到了宋代，出现了中国历史上最早的纸币“饺子”，但由于战乱等原因，纸币并没有成为主流货币。随着现代企业制度的建立，股票出现了。股票是纸质凭证，虽然不是货币，但通常代表着更多的财富和财富的自动升值。货币的发展过程反映了不同历史发展阶段人们对财富的安全性、交易便利性和增值的要求，也反映了财富逐渐虚拟化的趋势。现代财富的虚拟化与计算机技术的发展齐头并进。随着计算机和网络技术的发展，纸质股票的买卖已被电子交易所取代。互联网世界的各种游戏币本身就是一组计算机程序代码。虽然它们被称为“硬币”，但它们本质上只是一种商品，公司可以将它们出售为真正的货币。

(二)数字货币的诞生

我国多年前就出现了虚拟货币，比如Q币，它是一种游戏货币，本质上是一些公司控制和生产的一套计算机代码。由于电脑复制的便利，只要公司愿意，就可以瞬间生产出无数Q币。 Q币可以用来购买游戏装备，也可以用来兑换现金。对于生产它的公司来说，只要有人愿意花钱购买，Q币就可以等值兑换成人民币。生产Q币的公司虽然不能直接生产和发行真钱，但实际上它具有央行的一些职能。比特币是世界上最早也是最知名的真实数字货币。它出现于 2009 年，由互联网上分发区块链的计算机生成，共有 2100 万条，需要一系列复杂的计算才能形成。任何联网的计算机都可能产生比特币，因此比特币不属于任何机构或个人。只要交易双方同意，当前的比特币就可以在全球范围内提取，用于交易数字物品甚至实物。

(三)央行推出数字货币的必然性

数字货币是一组具有一定购买力的计算机程序代码。央行发行数字货币具有一定的必然性。一方面，发行货币是中央银行的工作。如今，各种虚拟货币的出现，对央行发行货币的权力提出了挑战。除了比特币，还有莱特币、无限币、可可币等，这些数字货币的发行量虽小，但从长远来看，必将动摇央行发币的根基。另一方面，人们的生活方式发生了翻天覆地的变化，数字支付逐渐成为主流。五年前在中国，人们以现金和银行卡交易为主，现在主要用手机支付。目前，数字支付主要有两种方式——支付宝和微信，分别属于阿里巴巴和腾讯，这两家公司都获得了金融牌照。退一步说，即使他们没有金融牌照，其实也已经具备了金融机构的一些功能。简单对比：普通大银行吸纳1000亿元存款需要很长时间，而在所谓的“双11”购物节，淘宝和天猫一天的交易量可以达到1000亿元事实上，人们存入支付宝的金额远高于网购交易金额。现在数字支付已经成为主流，央行需要及时响应民众需求，及时推出数字货币。

二、我国央行数字货币与比特币的区别

一，发行人不同。比特币是根据特定算法通过大量计算生成的，可以在任何一台连接到互联网的计算机上进行挖矿、买卖。它没有发行人，也不属于任何个人或机构。我国数字货币明确规定中国人民银行为发行人。二是合法性不同。目前，美国已宣布比特币合法，中国政府尚未明确其合法性，但多次强调其风险。中国人民银行是我国法定货币发行机构，其发行的数字货币自诞生之日起就是合法的。第三，交易流程不同。比特币交易过程复杂，只有连续6个区块确认交易才不可逆。我国央行发行的数字货币并没有那么复杂，自生产就合法。第四，风险不同。拥有和交易比特币的风险是巨大的。首先，比特币是存储在硬盘上的一组数据。如果硬盘丢失或格式化，那么以比特币计价的财富将一扫而光。 2013 年 11 月 28 日，英国一名 IT 工作人员不小心扔了一块装有价值约 750 万美元比特币的硬盘，令网友感叹。其次，比特币交易以各国比特币交易网站为主。这些网站从一开始就成为黑客的攻击目标，并且这些网站可以隶属于任何机构或个人。目前，针对比特币持有者和比特币交易网站的病毒数以万计中国国家发行数字货币，其脆弱性可想而知。 2014 年 2 月 7 日，全球最大的比特币交易网站 Mt. Gox 在盗窃价值约 67 亿美元的比特币后不得不宣布破产。一些不法网站可能会打着比特币交易的幌子进行诈骗。 2013年10月末，香港GBL比特币交易平台资金潜逃，被卷走的客户资金约2000万元。第三，比特币交易存在较大的市场风险，由于其交易不受限价限制，短期内可能会出现大幅涨跌，投资者将致富或蒙受巨额损失。最后，由于无法确定持有者和交易对象，比特币经常被用于洗钱等非法活动，因此潜伏着极大的政治和法律风险。中国人民银行发行的数字货币以国家信誉为保障。不仅技术力量雄厚，而且有法律和国家机器的保护，风险自然要低很多。

三、央行发行数字货币对国民经济的影响

(一)央行发行数字货币的特点

由国家信用担保。中国人民银行发行的数字货币是法定货币，与普通纸币具有同等效力。从这个意义上说，它比比特币具有天然的优势。由于比特币数量有限，只有2100万，不可能成为全球统一的支付货币。作为全球第二大经济体，央行发行的数字货币或将成为全球统一的支付货币。成本低，流通更方便。数字货币是一组程序代码，由计算机程序自动生成。其生产成本几乎可以忽略不计中国国家发行数字货币，流通更方便。但是，数字货币的生产并不是简单的复制粘贴程序软件，而是涉及复杂的计算和面临全球黑客攻击，因此背后有国家级的安全维护团队，其运营成本相对较高。安全可靠。谈到计算机编码，人们总有办法破解它。央行发行的数字货币应该是可追溯的，数字货币流通过程中的一切痕迹都是可追溯的，所有犯罪线索都将无处遁形。严厉打击犯罪。行贿受贿、洗钱等一切犯罪行为，只要有资金流动，央行都能看到。因此，我国央行发行数字货币对于打击经济犯罪、提高社会诚信水平具有重要意义。

(二)央行发行数字货币对国民经济的具体影响

1。对人们的生活方式产生重大影响

可以想象，我国央行数字货币正式流通后，人们的收入和支出将在很大程度上由数字货币实现，数字货币的载体也将多元化。以后可以使用银行卡、手机等。数字货币流通的载体，甚至人们只要记住自己的身份证号或银行卡密码，无需携带任何工具即可进行支付。

2。对商业银行影响巨大

首先，商业银行作为央行中转银行的作用将大大减弱。长期以来，商业银行从中央银行向企业和居民个人分离。但数字货币发行后，商业银行的重要性将大大降低。只要重新整合业务流程，也可以取消商业银行的中介角色。无论是企业还是居民个人，只需要一个标准的账号或者身份证号向央行登记，所有的结算都可以通过一个唯一的账号来完成。这样一来，商业银行就有可能萎缩或消失。当然，这在短期内不太可能发生。其次，人们的银行账户将趋于单一。每个人只需要开一个银行账户，无论在哪家银行，都可以进行任何合法的交易。最后，商业银行网络业务的竞争将更加激烈。未来，拥有多个实体营业网点将成为部分商业银行的劣势，擅长网络业务的商业银行将迅速崛起。商业银行的规模不是根据员工数量和营业网点数量来判断的，而是主要根据客户数量和银行存贷款规模来判断的。这样，商业银行只有提供更好的服务才能吸引客户。也就是说，数字货币成为主流后，存贷款资金的跨行流通更加便捷，一些服务质量差的“巨无霸银行”可能会因为“外流”而一夜倒闭。所有资金。银行的安全边际也将大大降低，商业银行必须重视企业形象，尤其是在网络方面。

3。对当前在线支付方式的影响

目前人们的在线支付方式主要有支付宝、微信、银联卡等，数字货币正式推出后，短期内可能对目前的支付方式影响不大，但从长远来看，会对目前的支付方式产生较大的影响，支付宝的交易方式可能会发生一定的变化。

4。对业务的影响

短期内，央行研发成功的数字票据系统将替代商业银行成功研发的数字票据系统，直接影响企业的收支行为，可能大大简化资金交易企业流程，减少票据欺诈事件，减少交易。成本，消除“三角债”等债务链的产生，进而优化商业交易环境。数字化计费系统的实施，可以催生一系列新产品、新设备，形成一个全新的产业，在一定程度上拉动经济增长。

5。对国际贸易的影响

美国不仅凭借最强大的军事力量，而且还凭借坚挺的美元统治着世界。一旦美元崩溃，美国的世界霸权自然会瓦解。近年来，美国一直指责中国政府操纵人民币汇率，甚至威胁要给我国贴上汇率操纵国的标签并实施制裁。目的是阻碍我国经济快速增长，延缓我国超越美国的步伐。央行推出数字货币可以看作是对美元霸权的挑战。数字货币有利于企业在国际贸易中走出国门，以本国货币计价，在纸币不流通的情况下实现人民币国际化，在国际区域经济中以人民币代替美元，从而促进各国的人民币化。全球定居点。中国人民银行是世界上第一家推出数字货币的中央银行。从品牌的角度来看，在国际市场上很容易先入为主，取得主导地位。只要是承认人民币的地区，就没有理由不承认中国人民银行发行的数字货币。只要人民币汇率保持稳定，在美国经济不确定、欧元和英镑相对疲软的情况下，人民币自然会成为硬通货，数字货币将更容易被世界接受。因此，只要我国能够稳定国内经济，人民币汇率就能保持相对稳定，数字货币将逐渐削弱美元的霸权地位。

参考资料：

[1] 米小文。数字货币对央行的影响及对策[J].南方财经，2016(3):43-47.

[2] 于嘉嘉。数字货币支付功能的探索与思考[J].海南财经，2016(3):79-83.